背景:

商家使用POS机要缴纳一定的费用,不同行业区别很大。比如说“洗浴、按摩”的费率是1.25%,“百货商店”是0.78%;这个差异比较可观。一个商家如果每天有10万元流水,费率相差0.5%,一年差额就接近20万元。所以商家通过各种手段,将pos的mcc码认证为低费率的行业。

可以充分利用数据分析的方法根据行业行为来判断非法套用。

方法:

1、 统计每一个POS机每天的平均收入,就可以发现套用“报亭”的“洗浴、按摩”中心,因为一个报亭每天的POS机收款额远低于“洗浴、按摩”中心的收入。商家对应策略:选择一些费率比较低、但是营业额类似的行业,每天的平均刷卡额度很接近;

2、 观察商家POS机消费记录在一天24小时上的分布情况,很多M套用的行为就无所遁形了。

3、 很多经营业务在假日、特定节庆日、寒暑假和特别的天气状况下都会出现消费的高峰和低谷,要想模仿可不容易。

4、 不可能奢望有一种方法能够抓住所有的不良用户,只要大数据分析能够让获取非法利益变得非常困难,也就起到作用了。